借錢不還怎麼辦？沒有借據也能討回：存證信函、支付命令、本票裁定與起訴
先講結論
- 先確認證據：能證明是「借」而不是「送」或「投資」，是勝負關鍵。
- 沒有約定還款日，可以定1 個月以上的期限催告返還。
- 對方可能不會爭執時，支付命令最快也最便宜，裁判費 500 元，對方收到 20 天內沒異議就能強制執行。
- 手上有對方簽的本票，可以聲請本票裁定，直接強制執行。
- 借款請求權時效是 15 年，但越早處理越容易拿回錢。
情境 阿傑去年用網路轉帳借給大學同學 30 萬元，當時只在 LINE 上說「下個月就還」，沒有寫借據。現在對方已讀不回，阿傑想知道：沒有借據，還能要回來嗎？
一、先確認：你能證明這是「借錢」嗎？
借款糾紛最常見的爭點，不是對方有沒有拿到錢，而是這筆錢的性質。對方常會說「那是你送我的」或「那是一起投資的錢」。
轉帳紀錄只能證明錢有交付，不一定能證明雙方有「借貸」的合意。所以除了轉帳紀錄，還要找出能看出「借」與「還」的證據，例如：
- LINE、簡訊中提到「借」「還錢」「下個月還」的對話。
- 對方曾經還過一部分錢的紀錄。
- 借據、本票、證人。
像阿傑的情況，雖然沒有借據，但 LINE 上「下個月就還」的訊息就是很重要的證據，要先截圖並備份完整對話。
二、第一步：正式催告
借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物，未定返還期限者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定一個月以上之相當期限，催告返還。
民法第 478 條
如果當初沒有明確約定還款日，可以寄存證信函，給對方 1 個月以上的期限返還。期限過了還不還，對方就陷於遲延，之後也可以請求遲延利息。
三、三種追討方式比較
| 方式 | 適合的情況 | 特點 |
|---|---|---|
| 支付命令 | 對方大概不會爭執，只是拖著不還 | 法院書面審查、不開庭，裁判費 500 元。對方收到後 20 天內沒有異議，就可以強制執行 |
| 本票裁定 | 手上有對方簽發的本票 | 聲請法院裁定後即可強制執行，不審查借貸關係 |
| 起訴 | 對方會爭執，例如主張是贈與 | 10 萬元以下適用小額程序、50 萬元以下適用簡易程序，相對快速 |
四、支付命令的流程
- 向對方住所地的地方法院聲請，附上借貸證據。
- 法院審查後核發支付命令，送達給對方。
- 對方可以在送達後 20 日內提出異議，不用附理由（民事訴訟法第 516 條）。一旦異議，就會轉為一般訴訟程序。
- 對方 20 日內沒有異議，支付命令就可以作為執行名義（民事訴訟法第 521 條），向法院聲請強制執行。
支付命令便宜又快，但對方只要提出異議，就要進入訴訟。所以如果預期對方會爭執，有時直接起訴反而省時間。
五、擔心對方脫產：假扣押
如果發現對方正在變賣財產、準備出國或轉移存款，可以在起訴前或訴訟中聲請假扣押，先凍結對方的財產，避免打贏官司卻拿不到錢。假扣押通常需要提供擔保金。
六、拿到判決或執行名義後
可以向法院聲請強制執行，扣押對方的薪水、存款或不動產。如果查不到對方有財產，法院會核發「債權憑證」，之後發現對方有收入或財產時，可以再聲請執行。
七、時效
借款的請求權時效是 15 年（民法第 125 條），利息則是 5 年（民法第 126 條）。時間雖然長，但拖越久，證據越難保存，對方的財產狀況也可能變差。
八、你現在可以先做的 3 件事
- 保全證據：完整備份對話紀錄，申請轉帳明細。
- 寄存證信函：明確寫出借款金額、日期，以及要求返還的期限。
- 評估對方的還款能力：知道對方的工作、財產狀況，有助於選擇追討方式。
常見錯誤：在對話中為了緩和氣氛說「不急啦，你有再還」，之後對方可能主張這代表沒有約定還款期限，甚至主張是贈與。催討時用語要明確。
想知道對方借錢不還能不能告詐欺，可以看借錢不還可以告詐欺嗎。
九、什麼情況該找律師？
- 金額較大，或對方主張是贈與、投資。
- 沒有借據，需要整理證據。
- 對方疑似脫產，需要假扣押。
- 你是被追討的一方，對金額或借貸關係有爭議。
本文為一般法律資訊，不構成個案法律意見。能否取回款項，依證據與債務人財產狀況而定。